Investir facilement en bourse : Guide complet

Le temps ronge vos économies. ⏰

Pour comprendre pourquoi investir est important, vous devez savoir que l'argent perd de sa valeur avec le temps. C'est ce qu'on appelle l'inflation et cela signifie que le prix des biens et services augmente avec le temps. Un café qui coûtait 0.5€ y a 20 ans coûte aujourd'hui 2€. Avant vous pouviez boire 4 cafés pour 2€, vous ne pouvez en acheter qu'une seule. Ainsi, votre argent perd son pouvoir d'achat au fil du temps, vous n'obtenez tout simplement pas autant pour chaque euro dépensés.

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Une inflation raisonnable est bénéfique pour la société et l'objectif d'inflation de la Banque Européenne est 2% par an. Donc si vous mettez vos économies sous le matelas ou sur un compte bancaire sans intérêt et que vous les y laissez année après année, la valeur de l'argent diminuera 📉. Vous devez donc faire fructifier votre argent, vous devez donc commencer à investir 📈 en bourse ou dans l'immobilier.

Si vous laissez l'argent dans un compte d'épargne (Livret A, PEL, ...), il perd également de la valeur. Le taux d'intérêt que vous obtenez aujourd'hui sur un compte d'épargne est nettement inférieur à l'inflation. Seulement 0.5% pour un Livret A par exemple.

Comment empêcher l'inflation de manger nos économies?

Disons que l'inflation est de 2% et le taux d'intérêt sur un Livret A est 1 procent. Pas besoin d'être un génie en math pour ce rendre compte que votre argent perd 1% de sa valeur chaque année.

Pour éviter cela, votre épargne doit au moins croître au même rythme que l'inflation. S'il y avait eu un compte d'épargne aujourd'hui avec 2% d'intérêts, il aurait compensé l'inflation et vous auriez fini avec 0 gain, mais aussi 0 perte.

Pour gagner de l'argent et faire grandir votre épargne sans même y toucher, vous devez donc avoir un taux de rendement supérieur à l'inflation. C'est possible avec un investissement en bourse. Historiquement le taux moyen d'une investissement en bourse donne 8% (même si cela n'est aucune garantie pour le futur)

Investissez votre argent! Ne laissez pas vos économies perdre de la valeur. Mettez-les plutôt au travail ! Laissez votre argent, dont vous n'avez pas besoin à court terme, travailler pour vous et prendre de la valeur !

Qu'est-ce qu'un investissement?

Un investissement est un achat qui a de grandes chances de prendre de la valeur avec le temps.

Si vous achetez une maison pour 100 000€, vous pouvez appeler cela un investissement. L'achat d'une maison peut vous donner un retour de deux manières différentes. Vous pouvez la louer et obtenir un loyer tous les mois ou bien simplement profiter du fait que le prix de l'immobilier augmente régulièrement.

Cependant, tout le monde est loin d'avoir les moyens d'acheter une maison avec pour seul but de la louer. C'est là qu'un investissement en bourse devient attractif. Vous pouvez investir avec seulement quelques € par mois en achetant des actions par exemple.

Qu'est-ce qu'une action ?

Une action représente une part dans une entreprise. Si vous avez une action chez Orange par exemple, vous serez alors propriétaire d'un petit bout (un quartier 😅) d'Orange. Les actions se vendent et s'achètent en bourse, avec un système d'enchères. Plus il y a de personnes qui veulent acheter, plus le prix de l'action grimpe, et inversement.

En épargnant des actions, vous pouvez obtenir de manière très simple un rendement nettement supérieur à l'inflation. Votre argent économisé augmentera donc en valeur. Lorsque vous achetez une action, vous achetez une action d'une entreprise, vous êtes désormais associé dans une entreprise et pourrez donc participer aux bénéfices que cette entreprise génère.

Les actions peuvent généralement vous rapporter de l'argent de deux manières.

1️⃣ La première se fait par augmentation de prix, c'est-à-dire que le prix d'une action augmente en valeur. Si vous avez acheté une action pour 10€ et que le prix monte à 15€, vous aurez gagné 5€ pour chaque action que vous vendez.

2️⃣ La deuxième façon est que certaines entreprises prennent une partie de leurs bénéfices et les donnent à leurs actionnaires. C'est ce qu'on appelle des dividendes. Cela se produit généralement une à quatre fois par an, et l'argent est déposé ensuite sur votre compte.

Un dividende peut être payé comme suit: Vous détenez des actions de la société X, qui a décidé de distribuer 10 000€ à ses actionnaires. Disons que la société a 1 000 actions au total, ce qui donne un dividende de 10000/ 1000= 10€ par action. Vous possédez 20 actions et recevrez ainsi 20 × 10€ = 200€ en dividendes sur votre compte. Si vous détenez 1% de la société, vous recevrez donc 1% du dividende. C'est une façon pour l'entreprise de redonner une partie des bénéfices à ses actionnaires. 🏆

Comment acheter des actions ?

Vous ne pouvez pas aller sur le site Web de la société et y acheter les actions, mais vous devez passer par un courtier. Dans le passé, un courtier était une personne physique que vous appeliez et vous disiez "bonjour, je voudrais faire une offre sur 100 actions de X pour Y euros". Cette personne aurait ensuite entré votre offre dans un ordinateur ou sur un morceau de papier et aurait effectué l'offre et vous avez reçu vos actions. Aujourd'hui, c'est beaucoup plus facile, vous pouvez placer votre enchère via un courtier en ligne, cela ne prend que quelques secondes.

Quasiment toutes les banques peuvent être utilisées comme courtier. Pour pouvoir investir votre argent en bourse, vous devez ouvrir un compte particulier chez votre banque. Il existe 3 types de comptes pour investir en Bourse :

• Le Plan Épargne Action (PEA)
• Les assurances vies (AV)
• Les comptes titres (CTO)

Chacun de ces comptes à ses avantages et inconvéniants.

Le Plan Épargne Action

Les assurances vies

Les comptes titres

Quelles actions devriez-vous acheter?

Aucune ! Vous êtes surpris hein ?!

Trouver les bonnes actions est quelque chose d'extrêmement compliqué et un métier qui demande énormément d'expérience et des outils compliqués. Choisir une action en tant qu'amateur est bien trop risqué.

Bien sûr, vous pouvez choisir une grande entreprise, comme Orange, qui a beaucoup grandi au cours des dix dernières années, mais vous devez comprendre que cela ne signifie pas que l'entreprise fera aussi bien dans les dix prochaines années. Personne ne peut prédire l'avenir.

Par conséquent, mon conseil aux débutants n'est pas d'investir dans des entreprises individuelles, mais plutôt de choisir des ETF (Exchange Traded Fund) qui sont des paniers avec des centaines/millier d'action dedans.

En investissant dans des ETF, vous répartissez les risques sur des milliers de sociétés différentes dans plusieurs pays et secteurs différents. Si une entreprise chute, vous n'avez pas à vous inquiéter, elle ne représente que 0.1% de votre investissement.

Qu'est-ce qu'un ETF

Exchange Traded Fund en anglais. Il s'agit d'un "panier" constitué plein d'actions souvent entre 50-1000. Les actions au sain de ce panier sont choisies par le gérant de l'ETF, souvent selon des critères comme le pays ou bien le secteurs d'activité (Informatique, Tourisme, Industrie...).

Disons que je suis un gestionnaire d'ETF et que 1000 personnes veulent investir dans mon ETF. Chaque personne investit des 100€, le fonds contient maintenant 1000x100€ et pour cet argent, moi, le gestionnaire, je décide par exemple, que 20% doit être investi dans Apple, 10% dans Facebook, Netflix, Amazon, etc...

Plutôt que de passer du temps à analyser et à choisir les entreprises que vous souhaitez acheter vous même, vous achetez à la place un panier prêt à l'emploi contenant un mélange de titres. Vous laissez un pro gérer votre argent. La valeur des actions dans le panier peut augmenter ou diminuer au fil du temps et l'ETF reflétera cela en augmentant ou en diminuant de la même valeur. En tant que gestionnaire de l'ETF, je gagne de l'argent en facturant des frais de gestion, souvent autour de 0.5%-1% de votre investissement.

Il existe deux types d'ETF, les passifs et les actifs. Les ETF actifs ont un contenu dynamique, choisi par un gestionnaire ou un robot. Les frais passifs eux suivent un indice Boursier qui correspondent aux entreprises les plus échangées selon un certain critère comme le CAC40 pour la France, le S&P500 pour les USA, le MSCI World pour le monde, etc...

La bourse n'est-elle pas trop risquée?

J'entends souvent : «Investir en bourse semble intéressant, mais j'ai entendu parler d'une personne qui a perdu tout son argent en bourse», «mes parents ont dit de se méfier de la bourse et d'investir à la place dans l'immobilier». J'entends souvent cela de la part de mes abonnés Instagram, beaucoup ont peur de la bourse, ils ont entendu quelque chose de négatif ou dans certains cas investi, se sont vraiment brûlés et n'osent donc pas revenir. C'est dommage et je vais vous expliquer comment minimiser le risque, c'est très important.

Comment perdre de l'argent en bourse?

La seule façon de perdre de l'argent sur le marché boursier est d'acheter une action ou un ETF pour un montant, puis de le vendre pour un montant inférieur. Il en va de même pour l'immobilier, si vous achetez une maison aujourd'hui 300000€ et qu'une crise immobilière survient et la valeur de votre maison baisse à 200000€, avez-vous perdu 100000€ ? Si vous vendez la maison 200000€, la réponse est oui, mais si vous avez prévu d'être propriétaore à long terme, cela n'a pas beaucoup d'importance, vous n'avez pas à vendre et la valeur se rétablira puis augmentera à plus de 300000€.

Il est extrêmement important d'être à long terme lorsqu'il s'agit d'investir. Si vous avez besoin de votre argent dans un délai d'un 4 – 5an, vous ne devez pas investir cet argent en bourse. Si vous regardez comment le marché boursier s'est développé pendant 100 ans, le marché boursier a toujours augmenté. Plus le temps d'investissement est court, plus le risque est grand. Disons que vous avez commencé à investir en 2007, puis la crise financière se produit. Il a fallu environ 5 ans pour que le marché boursier se rétablisse, pour revenir au même niveau qu'en 2007. Si vous êtes entré en bourse, avec l'argent dont vous aviez besoin après des 2 – 3années, vous auriez dû vendre à perte. N'investissez pas l'argent dont vous avez besoin dans les 4 – 5 prochaines années. Le risque de perdre de l'argent diminue fortement à mesure que votre argent reste longtemps en bourse.

Le temps est votre meilleur ami! Quelle est la probabilité d'augmenter votre investissement par rapport au temps où vous êtes investi?

Y a-t-il un risque que le marché boursier s'effondre complètement et que le cours de l'action de toutes les entreprises tombe à zéro? Théoriquement oui, mais si cela devait arriver, vous avez des problèmes beaucoup plus importants à considérer. L'argent perdrait alors sa valeur et le monde serait dans une sorte de scénario apocalyptique. C'est donc extrêmement improbable.

En étant diversifié, possédant des entreprises dans différentes industries et régions, vous éliminez le risque propre à l'entreprise. Ainsi, si l'une des sociétés que vous possédez par l'intermédiaire de votre ETF fait faillite, cela n'affectera guère votre portefeuille.

Par exemple, si vous ne déteniez que des actions dans deux sociétés différentes et que l'une d'entre elles s'effondre, vous perdez une grande partie de votre capital.

Donc en conclusion : Plus vous investissez à long terme, puis le risque diminue considérablement.

Quand devriez-vous commencer à investir?

C'est simple, vous devriez commencer le plus tôt possible. Peu importe où vous êtes dans la vie. Plus vous commencez tôt, plus la probabilité d'un bon rendement est élevée.

Mais avant de commencer à investir en bourse, il y a trois choses à garder à l'esprit:

1. Remboursement de vos dettes avec des taux d'intérêt élevés Priorité numéro 1 avant d'investir est de rembourser vos dettes, surtout celle dont le taux est supérieur à 4%. Si vous ne les payez pas, ces dettes vous coûterons plus que le profits de vos investissements.
2. Construire une épargne de précaution Une épargne de précaution est une protection contre les dépenses urgentes et soudaines qui peuvent vous affecter. Une panne de voiture, votre frigo qui tombe en panne, etc... Vous devez avoir entre 3 et 6 mois de salaire au moins sur un Livret A pour couvrir ce type de dépenses. Cet argent ne doit pas être investi en bourse, mais doit être dans un compte où vous pouvez y accéder rapidement.
3. Investissez à long terme N'investissez pas l'argent dont vous pourriez avoir besoin dans les 3 – 5 années, voire même 8 ans. Disons que vous avez 24 ans et que vous économisez pour une maison que vous avez l'intention d'acheter dans 2 ans. Vous ne devez pas investir cet argent en bourse! Vous ne savez jamais si le marché boursier va soudainement baisser.

Si vous êtes au point avec les 3 règles ci-dessus, vous devriez pouvoir commencer à épargner à long terme en bourse.

Commencer tôt fait une grosse différence, il n'y a qu'a voir la différence sur cette image.

Combien d'argent faut-il pour commencer à investir?

Ici aussi un mythe. La bourse n'est pas réservée aux riches. Vous pouvez investir avec 10-20€ par mois seulement. De nombreux ETF coûtent aussi peu et vous pouvez ainsi en acheter 1 par mois.

Si vous pouvez investir un peu plus par mois, c'est une bonne idée d'acheter 3-4 ETF avec différents thèmes. Par exemple un ETF qui investi sur des entreprises mondiales, un autre sur les USA et un troisième sur les pays émergents (Chine, etc... ) Si vous répondez aux trois critères ci-dessus, alors il n'y a RIEN qui vous empêche de commencer à investir en bourse, sauf peut-être vous-même.

Ok, je veux commencer à investir dans des fonds communs de placement, comment puis-je faire cela?!

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