Qu'est-ce qu'une épargne de précaution? 🙋
L'épargne de précaution est de l'argent que vous avez économisé afin qu'en cas de dépense imprévue et importante, vous puissiez l'utiliser. Si votre voiture tombe en panne ou bien si vous devez de toute urgence acheter un nouveau réfrigérateur, il est important d'avoir de l'argent de coté pour cela.
L'idée c'est de ne jamais avoir à prendre un crédit pour une dépense imprévue de ce type.
Avez-vous besoin d'une épargne de précaution ? ☔
La réponse peut ne pas sembler si évidente, nous sommes tous différents et nous vivons dans des situations différentes. Mais la réponse simple est "Oui, j'en ai besoin" . Je crois que la plupart d'entre nous ont besoin d'une épargne de précaution, mais la taille varie selon votre économie et situation familiale.
Mon objectif avec cet article est qu'après l'avoir lu, vous devriez avoir un plan pour savoir exactement comment vous-aussi avoir une épargne de précaution.
Quelle taille pour mon épargne de précaution ? 🧱
Commencez par penser au type de dépenses imprévues qui pourraient vous arriver. Quels sont les montants concernés et quelle est leur probabilité ? Vous avez peut-être été déjà eu des dépenses imprévue dans le passé. Quel était leur coût ?
Facteurs suggérant une épargne de précaution faible
✔️ Faibles coûts fixes
✔️ Location
✔️ Vit seul et sans enfants
Facteurs suggérant une épargne de précaution élevée
✔️ Coûts fixes élevés
✔️ Propriétaire
✔️ En couple
✔️ Avoir des enfants et / ou des animaux
✔️ Possède un ou plusieurs véhicules
✔️ Avoir un travail moins sûr.
Si vous êtes propriétaire de votre résidence, des réparations peuvent soudainement être nécessaires, par exemple une fuite d'eau. Si vous vivez avec un partenaire, il y a un risque que l'un de vous perde votre revenu, alors il peut être difficile de vivre avec seulement un revenu pour deux. Si vous avez des enfants, vos dépenses augmentent généralement. Si vous possédez des voitures, les pannes peuvent arriver, surtout sur un véhicule ancient.
Assurez-vous également de garder une trace de vos contrats d'assurance. Vérifiez ce qui est inclus dans votre assurance habitation et votre assurance maladie. Si votre couverture est faible, vous aurez besoin d'une épargne de précaution plus importante pour prendre en compte les dépenses imprévues.
Quelle doit être le montant de mon épargne de précaution ? 📊
Après avoir réfléchi aux dépenses imprévues qui peuvent vous toucher, voici quelques cas courants pour vous donner une idée :
🙋♀️🏢 Seul dans une location Si vous habitez seul dans une location et avez une bonne assurance, vous n'avez guère besoin d'épargne de précaution. Il n'y a pas grand-chose d'imprévu qui puisse vous arriver.
✔️ Ma recommandation: 1-2 salaires mensuel.
👪🏢 Famille en location Vous avez maintenant deux revenus. Si l'un perd son revenu vous allez devoir faire en sorte que vous puissiez vivre avec un seul revenu et piocher dans l'épargne de précaution. La dépense fixe la plus importante sera votre loyer que vous devez payer pour ne pas risquer de perdre votre logement.
✔️ Ma recommandation: 3-4 salaires mensuels.
🙋♀️🏡 Seul en propriétaire Dès que vous êtes propriétaire du logement, le risque de dépenses imprévue est plus grand. Soyez très prudent avec votre assurance habitation et ce qui est inclus.
✔️ Ma recommandation: 2-3 salaires mensuels.
👪🏡 Famille en propriétaire Une famille entière à penser, probablement un logement plus grand et des dépenses plus élevées, peut-être même deux véhicules. La perte de revenus, la maladie et les réparations à la maison et des véhicules peuvent vous toucher. En fonction de l'importance des marges dont vous disposez sur vos finances personnelles, le niveau de l'épargne de précaution peut varier considérablement.
✔️ Ma recommandation: 4-8 salaires mensuels.
Sur quel support / compte mettre votre épargne de précaution ? 🏦
Le plus important ici est d'être en mesure de transférer et d'utiliser l'argent rapidement, sinon vous perdez tout l'intérêt d'une épargne de précaution. Il faut donc choisir un support qui permettent de faire un virement vers votre compte courant en quelques heures ou jours. Une assurance vie n'est donc pas adapté.
Choissiez également un support où vous n'avez pas à payer de pénalités si vous faites un retrait. Vous ne voulez pas non plus engendrer la fermeture du compte en cas de retrait. Un Plan Épargne Logement n'est donc pas adapté.
✔️ Ma recoomandation : Mettre votre épargne de précaution sur un Livret A
Un autre point important c'est le taux d'intérêt. Aujourd'hui les grandes banques n'offrent pas des taux d'intérêt élevé pour les livrets A. Mais il y a quand même de petites différences. Souvent les plus petites banques, ou les banques en ligne proposent des taux plus intéressants pour essayer de gagner de nouveaux clients. 🎈